央行不久前的再次加息，使得各大银行提前还贷的购房者在近段时间明显增多。事实上，无论加息与否，购房者都十分热衷于在条件适当的情况下，选择提前还贷以减少购房成本。而业内人士也认为，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

目前，银行提供的提前还款方式基本有5种，即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。而这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？为此，我们专门请教了北京中原地产三级市场研究部的专业人士，用案例为您做纵向比较。 
案例分析

王先生买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为335180元，其中所还利息共10117元。从以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了1万多元的利息。而通过分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。

◆第一种：将所剩贷款一次性还清
利息总额=提前还贷前的利息额(10117元)
◆第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为81000元。
利息总额=10117+81000=91117元
◆第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变
提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为158494元。
利息总额=10117+158494=168611元
◆第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为117804元。
利息总额=10117+117804=127921元
◆第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为75470元。
利息总额=10117+75470=85587元

友情提醒

中原地产三级市场部专业人士提醒购房者，缩短期限是节省利息的关键因素。而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高。因此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。
同时，提前还贷切记到保险公司办理退保手续。
保险的计算公式：
以王先生为例：其35万元、20年贷款的保费为350000×0.5‰×20=3500元，如果其将贷款期限缩短10年，应收的保费为：350000元×0.8‰(10年保险期限对应的费率)×10＝2800元，退保费为3500元—2800元=700元。
（由于各保险公司的保险费率不尽相同，且每年会有调整，因此房贷消费者要到自身投保的保险公司询问具体的计算参数。）

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